За ширмой ипотеки

В прошлом году банками, расположенными на территории Иркутской области, было выдано чуть более 5 тыс. жилищных кредитов, в два раза меньше, чем в 2008 году. Средневзвешенная ставка по ним составила 14,2%, в позапрошлом году – 12,7%.

Начало 2010 года ознаменовалось снижением стоимости кредитов у ряда банков, увеличилось и количество профессиональных участников этого рынка. Ставки, тем не менее, еще не достигли докризисного уровня, а ряд банков по-прежнему держат стоимость кредитных продуктов на покупку жилья на очень высоком уровне, тем самым декларируя, что ипотечные программы у них вроде как есть, но реально они не кредитуются.

В Иркутской области размер портфеля кредитов, выданных банками на приобретение жилья, по данным на 1 января 2010 года, составил 4,47 млрд рублей. На начало 2009 года этот показатель был на уровне 14,8 млрд рублей. Всего в прошлом году банками выдано 5045 кредитов на приобретение жилья в рублях, почти в два раза меньше, чем в 2008 году, когда был оформлен 10041 заем на покупку жилых помещений. Восемь кредитов в 2009 году выдано в иностранной валюте. Средневзвешенная процентная ставка по рублевым займам составила 14,2% (в 2008 году – 12,7%), валютным – 10,7%.

– Рост выдач кредитов в иностранной валюте был отмечен в 2008 году, когда наблюдался резкий взлет стоимости доллара по отношению к рублю, – говорит заместитель начальника Управления Центробанка по Иркутской области Татьяна Иванова. – В целом же в нашем регионе валютные кредиты у физических лиц не пользуются большой популярностью.

В 2008 году было оформлено 92 валютных займа на приобретение жилья. Ставка по ним в среднем составила 9,4%. Если по данным на начало 2010 года, согласно официальной статистике Центробанка, жилищные кредиты в Иркутской области выдавались в среднем под 14,2% годовых, то на конец первого квартала 2009 года этот показатель был на уровне 14,7%. Активное снижение ставок по ипотечным кредитам началось уже в этом году.

14 апреля ВТБ24 заявил о снижении процентов по кредитам, в том числе ипотечным. В пресс-релизе финансово-кредитного учреждения в частности, говорилось, что в последний раз банк пересматривал ставки в октябре 2009 года. Сейчас взять кредит в ВТБ24 можно от 12,6% до 15% годовых, минимальный взнос 20%.

Пятью днями позже, 19 апреля, следом за ВТБ24 последовал и второй государственный банк – Сбербанк России. Он заявил о снижении стоимости по ряду кредитов и отмене комиссий. На 1,5% дешевле стали предлагаться кредиты по программе «Ипотека плюс», предполагающей приобретение квартиры в том объекте, который строится с участием заемных средств Сбербанка. Теперь максимальная ставка по этой программе составляет 14,5% (до регистрации ипотеки), минимальная – 12,15% (после). Если же заемщик является участником зарплатного проекта банка, то при оформлении данного вида кредита на 10 лет при первоначальном взносе в 50% ставка составит 10,5% после того, как объект будет оформлен в залог банку. Снизилась ставка по программе «Ипотечный стандарт», теперь максимальное ее значение составляет 14,25%.

– Эффективная ставка, по нашим оценкам, максимально снижается до 7%, – комментирует председатель правления Байкальского банка Сбербанка России Владимир Салмин. – Из них до 3% – это снижение ставок и до 4% – по комиссиям. Безусловно, эти шаги повлекут за собой некоторое снижение финансового показателя наших доходов. В общей сложности наши потери могут составить порядка одного миллиарда рублей. Но мы их надеемся покрыть за счет роста активности населения и, соответственно, увеличения кредитного портфеля. 

По словам Владимира Салмина, чтобы компенсировать потери, до конца года банк должен нарастить кредитный портфель частных клиентов на 12 млрд рублей.

– Это хороший докризисный уровень кредитования, когда мы прирастали по 1–1,5 миллиарда рублей в месяц, – сказал он.

Банк Уралсиб пока кредитует клиентов только на покупку готового жилья. Срок кредита – от трех до 15 лет. При первоначальном взносе 40% ставка составит 16,5%, 50% – 16%.

Ряд банков по-прежнему продолжают удерживать высокий уровень процентов, при этом условия по программам кредитования на покупку жилья у них значатся только на официальных сайтах, при звонке в офис выясняется, что ипотекой данные банки не занимаются вовсе.

Тем временем, как считают эксперты, финансово-кредитные учреждения будут продолжать снижать ставки по ипотеке, те же банки, которые на время кризиса прекратили реализацию данных программ, начнут возвращаться на рынок с упрощенными программами. В данном случае речь идет о кредитовании на покупку жилья на вторичном рынке, который является менее рискованным, чем первичный. В связи с этим, вероятнее всего, первой начнет дорожать именно вторичная недвижимость.

– В последнее время наблюдается оживление на ипотечном рынке как со стороны банков, так и со стороны клиентов, потому что увеличивается количество обращений за кредитами, – говорит начальник управления ипотечного кредитования блока «Розничный бизнес» Альфа-Банка Татьяна Невская. – Улучшаться условия кредитования стали в конце прошлого года, однако спрос со стороны населения продолжал оставаться на достаточно низком уровне. Сейчас уже можно констатировать, что активность населения начинает увеличиваться, у людей появляется уверенность в стабильности собственных доходов. Но говорить о докризисных объемах кредитования пока еще очень рано. По нашим прогнозам, понадобится еще года два для полного восстановления рынка.

То, что ипотека возрождается, заметили и эксперты рынка недвижимости. Опрошенные специалисты называли этот фактор в числе первых, объясняя пусть небольшое, но все же оживление числа сделок купли-продажи жилья. Тем не менее до возвращения на докризисные позиции ипотеке еще далеко. И одна из причин этому – высокий уровень первоначального взноса. Если до кризиса некоторые банки выдавали кредиты с условием оплаты клиентом 10% от стоимости квартиры, то теперь – 20–30%. При этом ни один из банков на снижение данного показателя пока не пошел.

Внимание!

В рамках выставки «Байкальская строительная неделя», которая пройдет в Сибэкспоцентре с 19 по 22 мая, в павильоне № 111 специалисты службы государственного жилищного контроля и строительного надзора Иркутской области будут вести консультации по вопросам разрешения споров в сфере долевого строительства.