Ипотека снова на коне

Крупные банки Иркутской области планируют до конца 2011 года выйти на докризисный уровень ипотечного кредитования. Такое заявление прозвучало на круглом столе, посвященном проблемам ипотеки. В целом рост объемов кредитования по всем направлениям наблюдался уже в прошлом году. Показатели превысили даже данные 2008 года. Однако строители обратили внимание на то, что через два года ипотечное кредитование станет возможным только на рынке вторичного жилья – земельный задел у строительных компаний закончится, а новый без схем территориального планирования вряд ли появится. То есть объемы ипотеки могут существенно снизиться.

Заместитель начальника Главного управления Центрального банка РФ по Иркутской области Татьяна Иванова рассказала на круглом столе, что в 2010 году общий объем кредитования в Приангарье составил 72 млрд рублей. По сравнению с 2009 годом показатели возросли более чем в два раза – с 35 млрд рублей. При этом в 2008 году банками области было выдано кредитов на сумму 65 млрд рублей.

В общей структуре кредитования на территории Иркутской области ипотека составляет 9,5%, по объему ссудной задолженности – 30%. По словам Татьяны Ивановой, население готово брать ипотечные кредиты в среднем на 10–15 лет, но еще не готово вкладывать свои ресурсы в банки на такой же срок. Среднестатистическому ипотечному заемщику в Иркутской области 30–35 лет, доходы его составляют до 30 тыс. рублей, и берет он кредит не более 1 млн рублей на покупку жилья эконом-класса. Представители банков на круглом столе заявили, что провал объемов ипотечного кредитования в кризисном 2009 году уже позади. В настоящее время наблюдается рост спроса населения. Например, в филиале операционного офиса «Иркутский» ВТБ 24 объем ипотечного кредитования в первом квартале 2011 года увеличился на 120% по сравнению с аналогичным периодом 2010 года. До конца года банк планирует выйти на докризисный уровень.

– Повышение спроса можно объяснить несколькими причинами, – говорит управляющий операционным офисом «Иркутский» банка ВТБ 24 Владимир Чернышев. – В первую очередь, это повышение платежеспособности населения. Кроме того, банки смягчили условия выдачи ипотечного кредита. Многие жители области ждали обвала процентных ставок, но этого не произошло.

Генеральный директор «Иркутского ипотечного агентства» Татьяна Кубасова заметила, что сильное снижение процентных ставок привело бы к повышению цен на квадратный метр. Тем не менее для увеличения спроса населения было достаточно и смягчения условий кредитования. Такие тенденции, по мнению банков, продолжатся в этом и последующих годах.

Пожалуй, сегодня самые выгодные предложения по ипотеке у «Сбербанка». Как рассказал директор управления по работе с предприятиями, партнерами и организациями активных продаж Байкальского банка Сбербанка России Юрий Бычковский, процентная ставка по кредиту начинается от 9,5%. С марта этого года стартовала акция «888», по которой годовой процент еще меньше – 8%. В этом году «Сбербанк» планирует выдачу ипотечных кредитов на общую сумму 14 млрд рублей.

Восстанавливается спрос на ипотеку и в коммерческих банках. Как отметил управляющий иркутским филиалом ОАО «Уралсиб» Владимир Семенников, в кризис доминировали, конечно же, государственные банки. Хотя «Уралсибу», по его словам, удалось в Иркутской области сохранить кредитный портфель, и сейчас спрос на ипотечные программы начинает расти.

Однако все эти радужные перспективы банков перечеркнуло заявление председателя правления некоммерческого партнерства «Саморегулируемая организация строителей Байкальского региона» Сергея Брилки. Он подчеркнул, что из-за отсутствия схем территориального планирования муниципальных образований Иркутской области объемы жилищного строительства через два года приблизятся к нулю.

– Объемы строительства жилья в Иркутской области в этом году, по моим наблюдениям, составят около 500 тысяч квадратных метров, в 2012 году – 300–400 тысяч «квадратов», а в 2013 году объемы вообще не просматриваются, – заявил Сергей Брилка. – Хотя ипотечные механизмы есть, банковские ресурсы есть, строители готовы возводить жилье. Но задела земли хватит только на два года, если не будут утверждены схемы терпланирования, согласно которым по закону должна выделяться земля. На сегодняшний день такой градостроительный документ есть только у Иркутского района.

В результате представители банков согласились, что объемы ипотечного кредитования могут сократиться. С другой стороны, население будет брать займы на приобретение вторичного жилья либо за пределами Иркутской области (такая тенденция уже появилась). Так что ипотечные предложения останутся. Вот только вопрос, в каком объеме и при каких условиях.