Банки повышают ставки по депозитам и кредитам
Начиная с ноября российские банки стали повышать процентные ставки по вкладам. В основном рост произошел по ряду краткосрочных и среднесрочных депозитов. Некоторые эксперты высказывают опасения, что это связано с оттоком иностранного капитала и как следствие дефицитом банковской ликвидности. Как отметили в банках, начиная с августа этого года, растет стоимость денег на межбанковском валютном рынке. На сегодняшний день она увеличилась на 1,5 процентных пункта. Поэтому аналогичный рост процентных ставок был вполне ожидаем как по вкладам, так и по кредитам. Кстати, стоимость займов тоже начала расти.
Заместитель начальника управления Центробанка (ЦБ) России по Иркутской области Татьяна Иванова заявила, что существенного повышения ставок по вкладам среди десяти крупных банков не произошло. Хотя есть тенденция к росту привлечения денег у населения. По данным на 1 октября, прирост по вкладам в Иркутской области составил 10%.
– Тенденции роста объемов вкладов в Приангарье наблюдаются ежегодно, и ничего необычного в этом нет, – отмечает Татьяна Иванова. – Снижение объемов было только во время кризиса 2008 года. У основных наших банков, я уверена, нет проблем с ликвидностью. Что касается повышения ставок, мы постоянно отслеживаем этот процесс. Такой контроль Центробанк получил во время кризиса, когда банки стали предлагать депозиты по очень высоким процентам без какого-либо обеспечения.
По данным банков, средняя ставка ЦБ по депозитам на 21 ноября составила 9% годовых. Финансово-кредитные организации не могут превысить этот лимит больше, чем на 1,5%. Хотя возможны депозиты и под 12%, но только в случае, если банк предлагает только один такой вклад, и в общем объеме привлеченных средств процент не превышает ставки Центробанка. В ином случае завышенная стоимость вклада привлечет внимание Банка России.
В Приангарье коммерческие банки в конце ноября – начале декабря ввели новые продукты по краткосрочным и среднесрочным депозитам. Средняя ставка составляет 10–10,5% в зависимости от суммы, срока и преференций. В одном из местных банков заявили, что рост процентов напрямую связан с повышением средней ставки Центробанка. Благодаря этому региональные кредитные организации получили возможность конкурировать с крупными банками. По заявлению специалистов Альфа-Банка, рост процентов является сезонным. С 1 декабря эта крупная кредитная организация повысила ставки по рублевым вкладам на 0,2–1,1% годовых. То же самое корреспонденту «Областной» пояснили в ряде других кредитных организациях.
В государственных банках также повысились процентные ставки по вкладам, но несущественно. Как подчеркнули специалисты Байкальского банка Сбербанка России, повышение стоимости депозитов напрямую связано с нестабильностью на финансовых рынках, откуда многие кредитные организации привлекают средства.
ВТБ24 изменил условия по вкладам еще в сентябре и заявляет, что это была рыночная корректировка. Были повышены ставки по депозитам для привилегированных клиентов, а также по вкладам, открываемым через дистанционные каналы банковского обслуживания – банкоматы, системы «Телебанк» и «Мобильный банк». В ноябре произошло очередное повышение ставок по срочным депозитам в целом на 0,5 процентных пункта. На взгляд специалистов ВТБ24, пока негативное влияние экономических проблем на банковскую розницу не слишком велико.
Эксперты прогнозируют дальнейшее повышение процентных ставок по вкладам в небольших и средних банках, которые в период нестабильности на финансовых рынках не успели обзавестись «подушкой ликвидности». Не исключено, что параллельно повышению ставок по вкладам будут дорожать кредитные предложения банков, в том числе государственных. И в первую очередь изменения затронут целевые займы – ипотеку и автокредитование.
Уже сегодня в нескольких банках были повышены ставки по кредитам на 0,5–1,5 процентных пункта. Ипотека, например, подорожала в Райффайзенбанке и Альфа-Банке. В этих организациях сейчас рассматривается возможность подъема ставок и по другим продуктам. Потребительские кредиты пошли в рост в нескольких частных средних банках. Одни специалисты предполагают, что виной тому высокие темпы кредитования, объемы которого в 2011 году почти в два раза превысили объемы вкладов. Другие эксперты проводят прямую параллель с ростом процентных ставок по вкладам. Третьи считают, что рост ставок как по вкладам, так и по кредитам происходит сейчас из-за общего удорожания финансовых ресурсов. Есть и те, кто видит в нынешних тенденциях повторение кризиса 2008 года. Эксперты спешат успокоить, банки во время прошедшего финансового коллапса научились эффективнее оценивать риски.
