Ставка на малый бизнес
На рынке кредитования малого и среднего бизнеса Иркутской области появились новые интересные продукты, которые нацелены на увеличение объема банковских кредитов в финансировании предпринимательских проектов.
Однако, как отмечают аналитики, о банковской оттепели, про которую начинали говорить в 2011 году, речи не идет. Скорее, наоборот – финансово-кредитные организации находятся в ожидании кризиса, а это значит, что грядет ужесточение условий.
Банки готовятся к кризису. Для многих кредитных организаций, не считая государственных гигантов, ресурсы становятся дороже, как следствие требования к заемщикам повышаются. По нашим прогнозам, некоторые банки перейдут на консервативные модели кредитования. Либо будут выдавать займы проверенным партнерам, либо ужесточать условия.
Как и прежде, лидерство по кредитованию малого и среднего бизнеса (МСБ) занимает Сбербанк.
За 2011 год прирост кредитного портфеля для МСБ Байкальского банка Сбербанка России составил 15% и на 1 января 2012 года достиг 16 млрд рублей. Активизировались также другие банки, до этого неохотно идущие на выдачу займов малому бизнесу как сектору экономики с высоким уровнем риска. Например, ставку на малое предпринимательство делает ВТБ24, который намерен в 2012 году увеличить свой кредитный портфель в Сибирском федеральном округе на 30%. В частности, за счет роста объема выдачи займов МСБ, годовой оборот которых составляет от 90 до 300 млн рублей. По информации ВТБ24, активный рост кредитования начался уже в 2011 году – было выдано 123 займа на общую сумму 1,14 млрд рублей, что на 25% выше показателей 2010 года и в два раза больше объемов 2009 года.
[EXP]
Как отмечают эксперты, в конце третьего квартала 2011 года ситуация с ликвидностью в банковском секторе ухудшилась, в результате чего процентные ставки стали подниматься. В среднем для предприятий малого и среднего бизнеса увеличение составило 3–4%. Это, разумеется, отразилось на спросе – компании старались изыскивать внутренние резервы и не наращивать кредитный портфель без острой необходимости. Хотя уже в ноябре-декабре рост рынка возобновился, в том числе из-за потребности в сезонных закупках. Некоторые аналитики банковского рынка даже стали заявлять о начале оттепели в сфере кредитования малого и среднего предпринимательства. Возможно, на это их подвигло появление новых продуктов, интересных и, в принципе, подъемных для бизнеса. В частности, беззалоговые займы, различные специальные акции по уменьшению ставок, по снижению минимального объема наличия собственных средств по кредитам и так далее. Например, «Номос-банк» в 2011 году на месяц снизил ставки на 2% по кредитам для малого бизнеса, в Сбербанке на определенный период изменились проценты по кредиту «Доверие», ВТБ24 в целом снизил ставку на 2% для КМБ, и в итоге минимальный процент составил 9,2% годовых. Правда, большинство этих нововведений банков касалось исключительно постоянных клиентов с хорошей кредитной историей.
– На мой взгляд, наиболее эффективной стратегией борьбы за клиентов является предоставление им кроме собственно кредита качественных и доступных некредитных продуктов, – отметил управляющий Альфа-Банка в Иркутске Тимур Старков. – В настоящее время клиенты, сравнивая предложения разных банков, учитывают цену и качество всего комплекса услуг. Понимая это, мы каждый год совершенствуем линейку продуктов. Так, в январе 2012 года мы вывели на рынок ряд удобных и доступных расчетных продуктов, позволяющих клиентам получить дополнительный сервис при работе с банком.
Директор Иркутского областного гарантийного фонда Анатолий Коляда заметил, что продукты, предлагаемые бизнесу, становятся многообразнее, но условия вовсе не смягчаются:
– Просто появились новые востребованные продукты, разработанные под требование рынка. Банки готовятся к кризису. Для многих кредитных организаций, не считая государственных гигантов, ресурсы становятся дороже, как следствие требования к заемщикам повышаются. По нашим прогнозам, некоторые банки перейдут на консервативные модели кредитования. Либо будут выдавать займы проверенным партнерам, либо ужесточать условия.
На этом фоне поручительство Гарантийного фонда может стать очень востребованным. За два года работы областная организация серьезно возмужала, увеличив число банков-партнеров до 19 (плюс пять лизинговых компаний), а активы Фонда возросли до 436 млн рублей, что позволяет обеспечить поручительством кредиты малых и средних предприятий на общую сумму 1,2 млрд рублей. В 2012 году капитализация регионального гаранта может повыситься еще на 200 млн рублей.
Анатолий Коляда добавил, что обеспечение Фонда приравнивается ко второй категории качества, как недвижимость. В 2011 году сроки поручительства были увеличены. Теперь срок поручительства равняется сроку кредита. Как правило, банки кредитуют малый и средний бизнес не более чем на пять лет.
– Возросла также ответственность Фонда, – продолжил Анатолий Коляда. – Если раньше она была в размере 50% от размера кредита и процентов по нему, то сегодня гарантия составляет 70% от суммы займа. На 1 февраля 2012 года нами было заключено 210 договоров на 522,6 млн рублей. Это позволило предпринимателям взять кредиты на общую сумму 1,23 млрд рублей. Большинство субъектов бизнеса, заручившихся нашей гарантией, находятся в Иркутске – 70%. Однако мы являемся поручителями компаний, расположенных еще в 14 муниципальных образованиях Иркутской области.
В целом, по мнению экспертов, рынок кредитования малого и среднего бизнеса в Иркутской области обладает достаточно высокой конкуренцией. В то же время доля банковских кредитов в общем финансировании предпринимательских проектов остается низкой (по данным российской статистики, около 40% по сравнению с 70% в странах Европейского Союза). Это говорит о том, что предприниматели продолжают финансироваться за счет частных займов. Анатолий Коляда заметил, что немаловажную роль в этом играют искусственные ограничения банков. Например, разное толкование банками понятия «малый бизнес». По федеральному законодательству, под формулировку МСБ попадают предприятия с выручкой до 1 млрд рублей в год и с занятостью до 250 человек. Однако, по словам Анатолия Коляды, банки зачастую не придерживаются критериев, установленных правительством РФ, тем самым ограничивая число клиентов.
[/EXP]
