Александра Макарова: ВТБ выделяет средний бизнес в отдельный сегмент
В ближайшие три года ВТБ делает ставку на средний бизнес, который, согласно новой стратегии банка, решено выделить в отдельный операционный сегмент. Об основных позициях «Стратегии качественного роста» и итогах первого квартала в интервью газете «Областная» рассказала руководитель дирекции ВТБ по Иркутской области Александра Макарова.
– Александра Анатольевна, предыдущая стратегия Группы ВТБ охватывала период с 2010 по 2013 годы. Расскажите про ее главные результаты.
– За последние три года Группа ВТБ создала уникальную бизнес-модель, основанную на сочетании ведущего корпоративно-инвестиционного банка и одного из самых эффективных розничных банков на российском рынке. Мы укрепили свои позиции в качестве лидера рынка, нарастив объемы бизнеса быстрее конкурентов за счет как органического роста, так и эффективных приобретений. Если говорить в цифрах, то активы увеличены в 2,4 раза, до 8,8 трлн рублей, кредитный портфель – в 2,5 раза, до 6,6 трлн рублей, средства клиентов – в 2,7 раза, до 4,3 трлн рублей. Росту этих показателей способствовало приобретение и успешная интеграция ТрансКредитБанка и Банка Москвы. В рамках прежней стратегии Группа ВТБ в целом превысила показатели роста, однако рентабельность бизнеса не всегда соответствовала целевым уровням. В соответствии с новой стратегией на 2014–2016 годы, ключевым показателем эффективности работы остается прибыльность.
– Какие перемены ожидают банк ВТБ согласно новой стратегии?
– Отмечу, что новый курс развития формировался исходя из прогнозов ухудшения экономической ситуации. Это вполне естественный, закономерный процесс, который происходит время от времени. При замедлении темпов роста экономики ужесточается регулирование на финансовых рынках со стороны государства, в целом замедляется рост кредитования и привлечения клиентских средств в банковский сектор. Однако такие крупнейшие его игроки, как ВТБ, в условиях непростой экономической ситуации остаются устойчивыми финансовыми институтами, отвечают на возникающие вызовы и ищут максимально прибыльные пути достижения стратегических целей. В числе основных задач Группы ВТБ на ближайшие три года сохранение позиций корпоративно-инвестиционного банковского бизнеса с дальнейшим повышением его эффективности и увеличением потока непроцентных доходов; выделение среднего бизнеса в отдельный операционный сегмент и центр прибыли; бережливое отношение к расходам во всех бизнес-линиях; дальнейшее укрепление риск-менеджмента на уровне группы.
– Вы сказали, что ВТБ выделяет средний бизнес в отдельный сегмент. Насколько это актуально для регионального подразделения банка?
– Вполне актуально. Предприятий среднего бизнеса – то есть тех, годовая выручка которых составляет от 300 млн до 10 млрд рублей, – в нашем регионе гораздо больше, чем компаний крупного бизнеса. И те, и другие, на мой взгляд, в равной степени определяют экономику Иркутской области. Что касается структуры кредитного портфеля ВТБ в Иркутске, то до недавних пор на средний бизнес приходилось 80%, сейчас около 50%. Мы всегда этой категории бизнеса уделяли очень большое внимание. И если сравнивать с другими точками продаж ВТБ в Сибирском федеральном округе, то в Иркутске самая большая база таких клиентов – 1500 предприятий, лишь малая часть которых пользуется в банке каким-то одним продуктом – например, расчетно-кассовым обслуживанием. Большинство же получают комплекс услуг: от кредитования до валютного контроля. Что касается отраслевой принадлежности, то это предприятия практически всех отраслей экономики. В рамках новой стратегии Группы ВТБ перед нами стоит задача увеличить рыночную долю таких компаний по всем ключевым продуктам, включая кредиты, счета, комиссионные продукты. Этот рост планируется обеспечить, в частности, за счет развития кросс-продаж.
– Переходя от глобального к насущному, с какими итогами ВТБ в регионе завершил первый квартал?
– Кредитный портфель регионального офиса банка по состоянию на 1 апреля 2014 года составил 9,35 млрд рублей, что больше на 40% результата на аналогичную дату прошлого года (6,66 млрд рублей). Такой прирост достигнут за счет кредитных сделок с крупным бизнесом, ранее учитывавшихся только на балансе головной организации банка. Речь идет о вертикально интегрированных промышленных холдингах, региональным предприятиям которых ВТБ предоставил финансирование при участии нашего операционного офиса. Кредитный портфель предприятий среднего бизнеса также подрос: год назад он равнялся 4,04 млрд рублей, а на 1 апреля 2014 года достиг отметки в 4,38 млрд рублей. Это по-прежнему самый объемный кредитный портфель среднего бизнеса среди точек продаж ВТБ в Сибирском федеральном округе.
Пассивный портфель ВТБ в Иркутске на 1 апреля текущего года равнялся 6,1 млрд рублей, что больше на 25% показателя на аналогичную дату 2013 года (4,87 млрд рублей). При этом хорошую динамику продемонстрировали неснижаемые и среднемесячные остатки клиентов на расчетных счетах, интерес к которым проявили предприятия среднего бизнеса. Если говорить о крупном бизнесе, представленном компаниями золотоодобывающей, нефтегазодобывающей отраслей Приангарья, то для получения дополнительного дохода они традиционно размещали свободные денежные средства на депозитах.
Кроме того, наметилась тенденция роста спроса клиентов на векселя, которые служат как срочным финансовым инструментом для получения дохода, так и обеспечением под банковские гарантии.
– В этом году вступили в силу изменения в федеральный закон, по которому участник тендера (аукциона, открытых торгов) на получение государственного заказа обязан предоставить обеспечение выполнения будущих обязательств. Гарантировать их исполнение, в частности, призвана банковская гарантия по госконтракту (наряду с залогом денежных средств). Насколько возросло количество выданных гарантий?
– Региональный офис ВТБ в первом квартале 2014 года предоставил клиентам 14 гарантий общим объемом 270 млн рублей. В сравнении с результатом за аналогичный прошлогодний период количество выданных гарантий увеличилось на 10%, объемы – почти в 15 раз. Ведение бизнеса с государством предполагает не только высокую надежность, но и доходность. Но чтобы выиграть тендер и заключить выгодный контракт, нужно гарантировать его обеспечение. Банковская гарантия призвана показать серьезность намерений компании: такой документ подразумевает, что банк ручается перед государством за исполнение контрактов своего клиента. Добавлю, что в ВТБ введены упрощенные процедуры принятия решений по выдаче покрытых банковских гарантий. Так, при выдаче гарантий на сумму до 150 млн рублей и сроком не более 18 месяцев обеспечением служат денежные средства клиента на cпециальном счете в нашем банке либо векселя, выпущенные ВТБ. Помимо гарантий исполнения обязательств по контрактам у предприятий Приангарья спросом также пользуются тендерные гарантии, гарантии платежа.
– Еще один продукт документарного бизнеса – аккредитивы. Далеко не все банки в Приангарье предлагают своим клиентам такие услуги, верно?
– Действительно так. Напомню, что такое импортный аккредитив – платежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента-импортера в пользу иностранного экспортера. ВТБ был и остается одним из немногих банков, представленных в нашем регионе, которые выступают поручителями своих клиентов по внешнеторговым контрактам. В первом квартале 2014 года мы оформили шесть аккредитивов общим объемом 82 млн рублей. Добавлю также, что при оформлении импортных аккредитивов обеспечением могут служить кредиты в иностранных банках. По поручению наших клиентов с начала текущего года мы привлекали кредитные ресурсы в банках Швейцарии и Китая. Причем с банком Гонконга Oversia-Chinese Banking Cooperation Limited иркутский офис ВТБ сработал впервые в своей истории.
– В целом вы довольны ли результатами отчетного периода?
– Мы достигли положительной динамики практически по всем ключевым продуктам. Однако не скрою, что некоторые результаты ниже прошлогодних. Так, объем внешнеторговых операций наших клиентов уменьшился. Что, кстати, подверждается и данными таможенников: объем внешнеторгового оборота Иркутской области в январе–марте текущего года по сравнению с аналогичным прошлогодним периодом снизился как в весовом, так и в стоимостном выражении. Напомню, что в конце прошлого года вступили в силу поправки в валютное законодательство РФ, ужесточились требования не только к участникам внешнеэкономической деятельности, но и к уполномоченным банкам, обслуживающим ВЭД клиентов. Мы будем стараться отвечать требованиям времени, реагировать на изменения в экономической ситуации. ВТБ по-прежнему нацелен на развитие и готов совершенствовать услуги с учетом передовых практик, а также пожеланий клиентов.
