Кредитование возвращает позиции

Население Иркутской области все чаще берет кредиты и доверяет свои сбережения банкам. В крупных банках отмечают небольшой, но рост по всем видам займов и вкладов. Однако общие цифры Банка России говорят о снижении задолженности по кредитам населения, кроме ипотеки.

Люди снова стали тратить

По данным отделения по Иркутской области Сибирского главного управления Центрального банка РФ, на 1 октября текущего года задолженность по кредитам, выданным жителям Иркутской области, составила 216,3 млрд рублей, из них 300 млн рублей в иностранной валюте. По сравнению с началом года этот показатель снизился на 1,6% (на 3,5 млрд рублей). Если сопоставлять данные с аналогичным периодом 2015 года, задолженность по кредитам физлиц снизилась на 2,4%, или на 5,4 млрд рублей.

При этом задолженность по ипотечным кредитам физических лиц на 1 октября составила 83,7 млрд рублей (200 млн рублей – в иностранной валюте). С начала года она увеличилась на 4,9% (3,9 млрд рублей). По сравнению с данными октября 2015 года, объем ипотечных кредитов вырос на 10,5%, или 7,9 млрд рублей, количество выданных займов увеличилось на 20,5%, или на 1,8 тыс. единиц. Такие тенденции во многом обусловлены снижением процентной ставки в среднем с 14,1% до 13%. К тому же в следующем году завершается программа господдержки ипотеки и вступают в силу ряд законодательных новелл, которые могут увеличить цену квадратного метра. Поэтому жители спешат с покупкой квартир. Кстати, по информации Банка России, Иркутская область занимает третье место в Сибирском федеральном округе по объему выдачи и размеру задолженности по ипотечным кредитам в рублях.

В госбанках и коммерческих организациях отмечают рост объема кредитования, как жилищного, так и потребительского. В Байкальском банке Сбербанка за девять месяцев этого года портфель кредитов частных клиентов увеличился на 3%, или 6,4 млрд рублей (до 225 млрд). Остаток срочных кредитов физических лиц возрос за год на 3,3%, или 7,1 млрд рублей. Всего банком выдано с начала года более 180 тыс. кредитов, из которых 165 тыс. – потребительских.

Сбербанк также сообщает об увеличении объема жилищного кредитования – на 10% (до 130 млрд рублей). Всего в этом году в Иркутской области было выдано более 7 тыс. кредитов на сумму 25 млрд рублей, что больше на треть, чем в прошлом. И это с учетом того, что в 2015 году рынок прогрессивно рос. По-прежнему сохраняется интерес населения к программе приобретения строящегося жилья с господдержкой. За девять месяцев таких займов было выдано более 3,5 тыс. на сумму свыше 6,5 млрд рублей.

В ВТБ24 заявляют о двукратном увеличении объемов кредитования – с начала года объем средств, выданных банком, по сравнению с аналогичным периодом 2015 года увеличился до 13 млрд рублей (в два раза). И такая тенденция наблюдается по всем кредитным продуктам банка. Быстрее всего росли выдачи потребительских займов – в 2,7 раза, в итоге они составили 8,4 млрд рублей. Ипотечное кредитование достигло 2,4 млрд рублей, что в полтора раза больше прошлогодних показателей. Рост показало и автокредитование – на 12%, чего не наблюдалось на протяжении последних двух лет.

– Мы видим постепенный разворот от сугубо сберегательной модели поведения к потребительской, – прокомментировал управляющий ВТБ24 в Иркутске Владимир Чернышев. – Население стало больше тратить и вновь берет на это кредиты. Кроме того, в ВТБ24 идет приток клиентов из других банков – это как физические лица, так и представители малого и среднего бизнеса. Наши нынешние ставки по ипотеке и рефинансированию потребительских кредитов весьма интересны рынку.

Еще в одной крупной организации – Альфа-Банке – также сообщают о положительных тенденциях рынка. По сравнению с тем же периодом прошлого года портфель выданных в Иркутской области кредитов увеличился на 20%, по кредитным картам прирост составляет 24%.

– Такой рост связан в первую очередь со снижением ключевой ставки Центробанка, в результате чего многие организации снизили проценты по кредитным продуктам, в том числе и наш банк, – озвучила причины директор по розничному бизнесу Альфа-Банка в Иркутске Ольга Беспечная. – Кроме того, в банках большое внимание уделяется клиентам с положительной кредитной историей, в итоге благонадежным заемщикам предлагают воспользоваться заранее одобренными кредитными предложениями с минимальным пакетом документов. Для Альфа-Банка рост оформленных кредитов также обусловлен сегментной стратегией, проводимой при работе с каждым клиентом. Это выражается как в качестве сервиса в соответствии с потребительскими запросами, так и в сформированных банком предложениях по оформлению кредитных продуктов в соответствии с поведенческими индикаторами.

Просроченная задолженность тоже растет, но не такими темпами, как кредитование. По данным Банка России, с начала года этот показатель увеличился на 0,6%. На 1 октября размер просроченной задолженности по кредитам жителей Иркутской области составил 19,6 млрд рублей (в том числе 200 млн рублей – в иностранной валюте).

Сбережения растут

По вкладам картина 2016 года довольно радужная. Статистика Банка России говорит о росте сбережений населения за девять месяцев на 7% (14,8 млрд рублей). При этом объем вкладов в рублях увеличился на 9,6% (17,5 млрд рублей), а вот в иностранной валюте снизился на 9,4% (на 2,7 млрд рублей). В целом остаток средств физлиц в банках составил 225,2 млрд рублей (25,8 млрд рублей в иностранной валюте), что на 16,5% выше прошлогодних показателей.

Примерно такой же процент прироста по остаткам средств на вкладах физлиц приводит Байкальский банк Сбербанка – 17%, или на 38,9 млрд рублей. В итоге госбанк сохраняет львиную долю присутствия на региональном рынке привлечения средств населения (63,6%).

Объем средств жителей Иркутской области на депозитах, дебетовых картах и текущих счетах ВТБ24 вырос, но ненамного – на 2%, и достиг 23,6 млрд рублей. Однако портфель сбережений на текущих счетах населения увеличился практически вдвое. В Альфа-Банке клиентами размещено на 12% больше денежных средств на текущих, накопительных и депозитных счетах, чем за аналогичный период прошлого года.

– Жители Иркутской области в этом году менее критично подвержены волнениям и уже адаптировались к условиям колебания курсов иностранных валют, – считает Ольга Беспечная. – Большой акцент при выборе уделяется и степени надежности финансовых учреждений в рамках новой экономической реальности. Соответственно, в банках с высоким показателем надежности наблюдается увеличение количества привлекаемых денежных средств.