Кредитная задолженность уменьшилась

В 2016 году объемы кредитования населения показали рекордный рост за последние несколько лет – 20,5%, или 21,5 млрд рублей. При этом общая величина ссудной задолженности не увеличилась, а наоборот, сократилась на 1,9%, что, скорее всего, означает стремление людей быстрее расплачиваться по ранее взятым кредитам.

Потребительская модель

Как сообщает Отделение по Иркутской области Сибирского главного управления Банка России (Отделение Иркутск), в прошлом году возросла кредитная активность населения. Объемы выдачи займов в Приангарье увеличились на 20,5%. Кредитная задолженность жителей Иркутской области, напротив, уменьшилась на 4,2 млрд рублей и составила 215,7 млрд рублей (по России рост 3%). Правда, тенденция быстрого погашения задолженности не коснулась ипотеки – в этом направлении закредитованность населения выросла на 7,6%, или на 6 млрд рублей.

У лидеров банковского сектора рост объемов выдачи займов населению еще выше. В пресс-службе Байкальского банка Сбербанка России отметили, что по сравнению с 2015 годом объемы выдачи по количеству кредитов в Иркутской области выросли на 43%, суммарно – на 64%. Лидируют потребительские кредиты. Так, госбанком в 2016 году было выдано 227,8 тыс. таких кредитов на сумму 43 млрд рублей, из них на территории Иркутской области – 110,2 тыс. займов на общую сумму 20,9 млрд рублей.

– В связи со снижением ключевой ставки Центробанка многие кредитные организации произвели снижение процентных ставок по кредитным продуктам, – прокомментировала руководитель кредитно-кассового офиса Альфа-Банка в Иркутске Ольга Юскова. – Большое внимание уделяется клиентам с положительной кредитной историей, благодаря чему банки предлагают благонадежным заемщикам воспользоваться заранее одобренными кредитными предложениями с минимальным пакетом документов.

В Альфа-Банке также наблюдался рост объемов выдачи займов наличными – на 22%, кредитных карт – на 27%. А ВТБ24 в Иркутской области в полтора раза превысил показатели 2015 года, выдав более 36 тыс. займов на общую сумму 17,7 млрд рублей. По словам управляющего ВТБ24 в Иркутске Владимира Чернышева, наибольшую динамику выдач показали кредиты наличными – объем вырос вдвое и составил 11 млрд рублей, ипотечное кредитование увеличилось на треть – до 3,6 млрд рублей. Общий кредитный портфель вырос за год на 3 млрд рублей и показал рост на 8%.

На фоне снижающегося уровня просроченной задолженности по кредитам физических лиц в России в Иркутской области этот показатель также уменьшился на 0,1% и на начало 2017 года составил 8,4%.

Специалисты банков считают, что россияне постепенно возвращаются к потребительской модели поведения. Клиенты банков, как правило, берут длинные кредиты сроком на пять лет и более (по данным Байкальского банка Сбербанка, они составляют 37,2% всех заемщиков). Жилищные займы население предпочитает выплачивать за 10–20 лет. Все большую популярность набирают кредитные карты в качестве запасного кошелька на неотложные нужды.

Мобильный банкинг

Охват населения мобильным банкингом также увеличился. Байкальский банк сообщает о росте числа активных пользователей мобильного банка на 18% по сравнению с 2015 годом, об увеличении на 42% количества клиентов, проводящих основные операции в интернет-банке (более 1,2 млн человек), в том числе с помощью мобильного приложения Сбербанк Онлайн (прирост к 2015 году – 99%). Владимир Чернышев также подчеркнул растущий интерес к дистанционным каналам обслуживания. По его словам, все больше клиентов предпочитают проводить банковские операции самостоятельно, используя для этого интернет-банкинг (количество таких операций в прошлом году возросло почти в два раза). В Альфа-Банке доля клиентов, которые пользуются электронными каналами, увеличилась с 17% в 2015 году до 21% в 2016-м.

Фото: ria.ru

– Способы расчетов за товары и услуги населения в настоящее время переживают период активной модернизации и эволюции, – прокомментировала Ольга Юскова. – В 2017 году в Иркутской области будет активно развиваться бесконтактная система расчетов международных платежных систем MasterCard PayPass и Visa PayWave, с помощью наручных часов Аlfa-Pay и специальных браслетов для расчетов. Кроме того, в настоящее время активно происходит интеграция пластиковых карт клиентами в мобильные приложения Samsung Pay и Apple Pay. Также с февраля этого года для клиентов Альфа-Банка появилась возможность подписывать документы на потребительский кредит в режиме онлайн.

ВТБ24 с прошлого года тоже открыл сервис кредиты-онлайн. Документы можно подать через интернет, однако для получения займа все равно придется посетить отделение банка. В Альфа-Банке же всю процедуру можно проделать, не выходя из дома.

Срочные вклады сохраняют лидерство

Несмотря на снижающиеся ставки в 2016 году, вложения средств населения во вклады увеличились на 11,4% (на 24 млрд рублей) и составили, по данным Отделения Иркутск, 234,4 млрд рублей.

– В Иркутской области сохраняется высокий уровень доверия населения к национальной валюте. Сбережения в рублях составляют 90% в общем объеме вкладов физических лиц, – отметил управляющий Отделением Иркутск Сергей Андреев. – Сумма средств населения, размещенных в кредитных организациях в рублях, за 2016 год увеличилась на 15,6% и к началу 2017 года достигла 210,3 млрд рублей.

В Байкальском банке Сбербанка, по предварительным данным, остаток вкладов населения увеличился на 10,8%, или на 27,5 млрд рублей. Около 60% сбережений жители области предпочитают хранить на срочных счетах, из них 40% – до востребования, 20,2% – сроком от шести месяцев до одного года, 21,3% – от трех до шести месяцев.

– Портфель привлеченных банком средств как от физических, так и от юридических лиц в Иркутской области за год вырос на 16%, или на 5,5 млрд рублей, составив на 31 декабря 2016 года 33,9 млрд рублей, – рассказал о пассивах ВТБ24 Владимир Чернышев. – Средства физических лиц за год пополнились на 2,5 млрд рублей. Наибольшими темпами увеличивались по сравнению с прошлым годом средства на накопительных счетах – в два раза. Население «распробовало» комфортность этого сберегательного продукта и стало увеличивать объемы своих средств, размещаемых на накопительных счетах.

В Альфа-Банке также отмечают положительные тенденции на рынке вкладов населения – по Иркутской области клиентами на текущих, накопительных и депозитных счетах размещено денежных средств на 12% больше, чем в 2015 году. Среди причин роста Ольга Юскова называет высокую степень доверия клиентов к банку и широкую линейку возможностей размещения денежных средств на разные сроки. К тому же в конце прошлого года увеличились процентные ставки по депозитам в зависимости от наличия у клиента действующего пакета услуг (так называемая надбавка к базовой ставке).

Что касается тенденций 2017 года, специалисты прогнозируют дальнейший рост спроса на кредиты, а также увеличение сбережений в рублях. Эксперты утверждают, что рынок в целом вернулся к своим обычным тенденциям.