Малый бизнес пошел в банки

За пять месяцев текущего года кредитование малого и среднего предпринимательства в Иркутской области выросло в два раза. Как отметили в крупных банках региона, связано это в первую очередь со снижением процентных ставок, смягчением условий финансирования бизнеса и появлением новых интересных продуктов.

Как сообщает пресс-служба Отделения по Иркутской области Сибирского ГУ Банка России, за пять месяцев 2017 года банки предоставили малым и средним предприятиям (МСП) Приангарья кредиты на 44 млрд рублей. Это в два раза превышает показатели аналогичного периода прошлого года. В результате Иркутская область заняла третье место в Сибирском федеральном округе по объему кредитования малого и среднего бизнеса после Новосибирской области и Красноярского края.

– Банки предлагают все более привлекательные условия кредитования для предпринимателей, – прокомментировал управляющий Отделением Иркутского Банка России Сергей Андреев. – Например, в мае средняя процентная ставка по кредитам для МСП в региональных банках снизилась с 17,5% до 12,9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В то же время потенциальные сроки пользования заемными средствами увеличиваются.

Управляющий ВТБ 24 в Иркутске Владимир Чернышев в свою очередь заявил, что по итогам первого полугодия количество заявок на кредиты и гарантии для субъектов малого и среднего бизнеса в Приангарье выросло почти на треть по сравнению с предыдущим годом. В Байкальском банке Сбербанка отмечают увеличение в 2,2 раза объемов заемных средств, выданных в сегменте малого и микробизнеса. По портфелю клиентов среднего предпринимательства рост составил около 5%. В Альфа-Банке также обозначили увеличение объемов кредитования МСП в два раза.

По мнению Владимира Чернышева, рост оборотных кредитов предпринимателей обусловлен потребностью в увеличении товарных запасов, а также выводом на рынок выгодных предложений для бизнеса. Специалисты Байкальского банка называют несколько предпосылок увеличения объемов кредитования. Среди них – общеэкономические (улучшение инвестиционного климата) и внутрибанковские (лояльные условия кредитов).

– С конца прошлого года бизнес стал чувствовать себя более уверенно, и заметно вырос интерес к заемным средствам, – согласен с коллегами директор по массовому бизнесу Альфа-Банка в Иркутске Виталий Моторин. – Сказались и стабилизация экономической ситуации, и снижение ключевой ставки ЦБ.

Начиная с прошлого года, банки стали снижать процентные ставки и выводить на рынок довольно интересные продукты для малого и среднего предпринимательства. В этом году, например, появились предложения по предоставлению займов без залога, со сжатыми сроками рассмотрения заявок, с применением индивидуальных тарифов и так далее. Кроме того, сельхозпроизводители теперь получили возможность субсидирования ставок и в итоге могут взять кредит под 5,5%.

Специалисты крупных банков заявляют, что в 2017 году структура кредитования МСП особо не изменилась – в основном берут займы на финансирование текущей деятельности (оборотные) и на приобретение оборудования, транспорта или недвижимости (инвестиционные). По данным ВТБ 24, 34% общего портфеля составляет инвестиционное кредитование, 47% – займы на пополнение оборотных средств, 19% – рефинансирование кредитов сторонних банков.

– Сроки по оборотным кредитам остаются неизменными – два-три года, – добавил Владимир Чернышев. – А вот по остальным видам предпочтение отдается семилетним займам с возможностью досрочного погашения.

В Байкальском банке Сбербанка рассказали, что до 70% займов, предоставляемых малому и среднему бизнесу – это оборотные кредиты со средним сроком один-два года. Денежные средства используются в текущей деятельности предприятия для увеличения товарных запасов и, соответственно, объемов бизнеса (например, открытие новых точек продаж и т. д.). Остальные займы – инвестиционные. Кстати, в Альфа-Банке отмечают в этом году двукратный рост количества заявок со стороны индивидуальных предпринимателей на кредитование покупки оборудования и приобретения коммерческой недвижимости.

О стабильности ситуации на рынке кредитования МСП в Иркутской области говорит и снижение доли просроченной задолженности. По данным Банка России, она уменьшилась в этом году с 8,8% до 3,5%. При этом в среднем по России доля «плохих» кредитов, выданных малому и среднему бизнесу, составляет 13,2%. Специалисты Байкальского банка связывают положительные тенденции в регионе с появлением ряда инструментов, позволяющих клиентам войти в удобные графики гашения кредита (отсрочка по погашению основного долга, возможность увеличения срока кредитования и другие).

– Предприниматели адаптировались к новой экономической реальности и трезво оценивают ее возможности и риски, – считает Виталий Моторин. – Пик просрочки по кредитам пройден в 2016 году, и на сегодняшний день объем просроченной задолженности, к примеру, в нашем банке составляет не более 2% от кредитного портфеля.