Возрождение ипотеки
С начала 2017 года банки стали активно наращивать ипотечный кредитный портфель, несколько раз снизив для этого процентные ставки. По данным Банка России, в Иркутской области по сравнению с прошлогодними семью месяцами количество ипотечных займов выросло на 15%, в денежном эквиваленте – на 20%. Если брать для сравнения показатели аналогичного периода 2015 года, то увеличение составило 43% и 59% соответственно.
Как сообщил управляющий отделением Иркутск Сибирского ГУ Банка России Сергей Андреев, за январь-август 2017 года в Приангарье выдано 9,4 тыс. кредитов на условиях ипотеки на общую сумму 14,5 млрд рублей.
В целом банки отмечают рост спроса на ипотечные кредиты на 20–25% с параллельным увеличением размера займа. Так, средняя сумма жилищного кредита, оформленного в ПАО Сбербанк в Иркутской области, на сегодняшний день составляет 1,5 млн рублей, что выше показателей аналогичного периода прошлого года на более 8%. В Байкальском банке Сбербанка России также добавили, что на сегодняшний день ипотечный кредит – один из основных инструментов при покупке жилья в собственность. За последние два-три года цены на квартиры значительно снизились. Поэтому данный сегмент рынка кредитования заметно «оживился». В госбанке в текущем году количество выданных займов по данному направлению выросло на 9%, по сумме – на 18%. А в августе (по отношению к тому же месяцу 2016 года) показатели увеличились на 5% и 41% соответственно.
Еще большие темпы роста наблюдаются в ВТБ, который в Иркутской области за семь месяцев текущего года выдал более 1,5 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 2,66 млрд рублей, что превысило прошлогодние показатели на 28% по количеству и на 47% – по объему выданных средств.
– За восемь месяцев этого года ставки по ипотеке снижались три раза, – рассказал управляющий ВТБ24 в Иркутске Владимир Чернышев. – Также размер первоначального взноса теперь может начинаться от 10% от стоимости жилья. Все это положительно отразилось на рынке ипотечного кредитования.
В других банках также отмечают, что снижение средневзвешенной процентной ставки по ипотечным займам (в целом на 1,6%) способствовало росту спроса населения. Например, в Сбербанке займы на приобретение жилья в новостройке выдаются под 7,4–10%, на вторичном рынке – под 8,9–10%. Минимальный размер первоначального взноса снижен до 15% (ранее 20%). В пресс-службе Байкальского банка заявили, что данные изменения – самое масштабное единовременное улучшение условий по продукту за все годы существования ипотеки в Сбербанке.
Кроме того, немаловажными факторами роста ипотечного кредитования специалисты считают отложенный ранее спрос на жилье и цены на рынке недвижимости. Хотя иркутские застройщики пока не ощутили особого повышения покупательской способности. Но, скорее всего, рост дала именно «вторичка». Эксперты Банка России говорят, что как и большинство россиян жители Приангарья стремятся покупать жилье за счет заемных средств на вторичном рынке. По их мнению, этому способствует доступная стоимость и более широкий выбор вариантов жилья по сравнению с первичным рынком, наличие сложившейся инфраструктуры, возможность въезда в приобретенное жилье сразу после сделки купли-продажи и отсутствие необходимости ждать ввода жилья в эксплуатацию. В итоге структура выдачи ипотечных кредитов в банках Иркутской области сохраняется в пользу вторичного жилья. Так, в ВТБ соотношение составляет 60% к 40%. В Сбербанке также заметили, что за последние несколько лет тенденция в Приангарье почти не меняется: 7 из 10 клиентов приобретают квартиру на вторичном рынке жилья.
Сохраняет свои объемы и просроченная задолженность, поскольку, как показывает банковская практика, ипотечные заемщики – самая дисциплинированная категория, которая старается гасить свой кредит в установленные сроки. По данным Банка России на 1 августа, доля займов, по которым допущена просрочка свыше трех месяцев, составляет 1,6% в ипотечном портфеле банков. К аналогичному периоду 2016 года в абсолютных значениях задолженность увеличилась на 0,1 млрд рублей (до 1,3 млрд рублей).
Во второй половине года банки продолжили смягчать условия получения ипотечных займов для населения. Прежде всего, за счет снижения уровня процентных ставок, требований к финансовому положению заемщиков и обеспечению. Однако объемы ипотечного кредитования по-прежнему не достигли уровня 2014 года. По информации Банка России, объем предоставленных в январе-июле ипотечных кредитов на 18,6%, или на 3,3 млрд рублей меньше, чем было выдано за семь месяцев три года назад.
– Снижение ипотечных ставок в последние месяцы на несколько шагов опережает рыночные тенденции, сейчас ставка по ипотеке находится на исторических минимумах, – прокомментировал Владимир Чернышев. – Безусловно, в эту динамику заложены рыночные ожидания по сохранению тренда на снижение Банком России ключевой ставки как основного индикатора стоимости денег в банковской системе. Для клиентов, которые решают свой жилищный вопрос, сформированы наилучшие ценовые возможности.
Специалисты банков заявляют, что в дальнейшем особых рекордов на рынке не будет, но рост ипотечного спроса продолжится.
Жители Приангарья стремятся покупать жилье за счет заемных средств на вторичном рынке. По их мнению, этому способствует доступная стоимость и более широкий выбор вариантов жилья по сравнению с первичным рынком, наличие сложившейся инфраструктуры, возможность въезда в приобретенное жилье сразу после сделки купли-продажи
