«Детская» ипотека

Снижение кредитных ставок делает ипотечные займы все более популярным способом решения жилищных проблем. Объем выдачи ипотеки в Иркутской области в прошлом году увеличился на треть. Эксперты прогнозируют продолжение роста ипотечного портфеля, в том числе благодаря федеральной программе, обеспечивающей льготные условия для семей с детьми, которая была запущена в этом году. В Иркутской области уже начали выдавать первые жилищные займы по пониженным ставкам.

 Ставки ниже

Спрос на ипотечные продукты в Иркутской области в прошлом году уверенно рос. Как рассказала заместитель начальника отдела сводно-экономического отдела Отделения по Иркутской области Сибирского ГУ Банка России Анна Просвирнина, жителям региона за 2017 год было выдано почти 20 тыс. ипотечных кредитов на сумму свыше 30 млрд рублей. По сравнению с 2016 годом объем предоставленных ипотечных кредитов увеличился на 37%, или на 7 млрд рублей, а в количественном выражении прирост составил 29%, или 4,4 тыс. кредитов. По объемам выдачи ипотечных кредитов наш регион занимает третье место в Сибирском федеральном округе.

Всего в области ипотечные кредиты жителям выдают более 30 банков. Средний срок кредитования составляет чуть более 14 лет, при этом средний размер ипотечного кредита в области равен 1,6 млн рублей (в 2016 году – 1,5 млн).

За прошлый год средневзвешенная процентная ставка при оформлении ипотечного кредита в Приангарье снизилась на 2,5 процентных пункта, в декабре 2017 года составляла 9,5%, что немного меньше среднероссийского показателя, для сравнения, в декабре 2016 года средняя ставка была равна 12%.

Изменение процентных ставок определяется действием множества факторов, поясняет эксперт. В их числе ключевая ставка Банка России, которая определяет стоимость привлеченных банками ресурсов. В 2017 году Банк России снижал ключевую процентную ставку шесть раз, в результате она снизилась с 10% до 7,75% годовых. Кроме того, на величину процентной ставки по ипотечным кредитам оказывают влияние также конкуренция между банками, спрос населения на ипотеку, состояние рынка недвижимости, финансовое состояние заемщиков и другие факторы.

При этом ипотека отличается высоким качеством обслуживания долга заемщиками, отмечают в ЦБ РФ. На 1 января 2018 года просрочка по ипотечным кредитам в Иркутской области составила всего 1,6% совокупного портфеля.

 Семейная ипотека

В ближайшие годы увеличить спрос на ипотеку может новая федеральная программа льготных кредитов для семей с детьми. Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок, смогут воспользоваться льготной ипотекой под 6% годовых.

Семейная ипотека рассчитана на приобретение жилья только на первичном рынке, как на стадии строительства, так и уже готового у застройщика. Кроме того, программа предполагает рефинансирование по льготной ставке уже существующего кредита, оформленного ранее на покупку квартиры.

Максимальная сумма кредита для заемщиков в регионах составляет до 3 млн рублей. Первоначальный взнос по кредиту должен составлять не менее 20% от стоимости жилья, при этом семья может использовать материнский капитал.

Льготная ставка будет действовать в течение трех лет при рождении в указанный период второго ребенка, и до пяти лет – если в семье появился третий малыш. Если в указанный в программе срок в семье родится и второй, и третий ребенок, период действия льготной ставки может быть продлен до восьми лет. По условиям программы ставка после окончания льготного периода не должна превышать размер ключевой ставки ЦБ, действующей на дату выдачи кредита, увеличенной на 2%.

В Иркутской области в приеме заявок по программе льготной ипотеки объявили уже ряд банков, в том числе ВТБ, Сбербанк.

– Мы ожидаем, что спрос на программу будет, и она обязательно найдет своих заемщиков, – отмечают в ВТБ. – Многие потенциальные клиенты звонят в банк и интересуются условиями этой программы.

– В Байкальском банке Сбербанка также отмечают интерес к программе. «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми» стартовала у нас 7 февраля, – рассказала заместитель управляющего Иркутским отделением Сбербанка Дарья Ефимова. – Первый жилищный займ на льготных условиях уже оформлен.