Больше детей – дешевле ипотека

С ноября в Иркутской области стартует новая программа по льготному ипотечному кредитованию. Заключаться она будет в выдаче социальных выплат на первоначальный взнос. Сейчас проект проходит необходимые согласования.

Как рассказал начальник отдела аналитики и стимулирования в строительстве регионального минстроя Александр Лобач, на субсидию на первоначальный взнос смогут рассчитывать многодетные семьи и получатели материнского капитала. Льготная ипотека будет предоставляться на приобретение жилья на вторичном и первичном рынках, в том числе по договорам долевого участия, а также на строительство индивидуального дома. Всего планируется выдать порядка 150 социальных выплат.

– Эти субсидии позволят переориентировать покупателей жилья с участием материнского капитала со вторичного на первичный рынок, – отметил Александр Лобач. – Таким образом мы поддержим наш строительный комплекс в условиях его перехода на проектное финансирование и счета эскроу. И в целом будем ориентировать людей на покупку нового комфортного жилья.

Начальник отдела социальных выплат ОПФР по Иркутской области Юлия Шаталова добавила, что улучшение жилищных условий – это приоритетное направление в расходовании материнского капитала. С 2009 года на эти цели направлены средства порядка 140 тыс. граждан, в основном с использованием ипотечных кредитов.

– Единственное, мы столкнулись с тем, что приобретается некачественное жилье, – добавила Юлия Шаталова. – Но с этого года ПФР наделен полномочиями по проверке приобретаемых квартир. В частности, мы сможем запрашивать сведения о состоянии жилья на официальных интернет-ресурсах, а в сельской местности – у муниципального образования. Отказы в приобретении жилья с использованием материнского капитала именно по причине ненадлежащего качества уже есть.

Александр Лобач также напомнил, что минстрой, начиная с 2018 года, реализует программу по выдаче льготной ипотеки в рамках соглашения с филиалом ПАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк». В настоящее время работники муниципальных и государственных областных учреждений могут получить кредит на приобретение жилья (только на первичном рынке) по очень низкой ставке – 5,65% (если первоначальный взнос составит не менее 20%). Займы по льготным условиям получили 47 человек. В бюджете области на этот год заложены средства на выдачу порядка 200 ипотечных кредитов по данной программе.

Начальник отдела реализации государственных программ министерства по молодежной политике Иркутской области Алена Синева рассказала о господдержке молодых. Так, за время действия государственных программ более 4 тыс. молодых пар уже улучшили свои жилищные условия. В очереди на получение помощи стоят еще 5,8 тыс. семей.

– У нас узкий круг получателей. Это молодые семьи, супруги в которых не старше 35 лет, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, но платежеспособные, – говорит Алена Синева. – То есть это не малоимущие семьи. Просто они по каким-то причинам не могут накопить на первоначальный взнос или в целом на жилье. В этом году социальная выплата будет выдана 670 семьям. Для сравнения, в 2017 году ее получили 240 пар. На следующий год бюджет поддержки планируется увеличить до 400 млн рублей, что позволит охватить 770–780 семей.

Социальную выплату молодые люди могут направить на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке, на строительство своего дома. По словам Алены Синевой, в этом году федеральная нормативная база претерпела изменения, и теперь субсидии могут направляться на договоры долевого участия.

Крупные банки в регионе тоже работают по программам господдержки, предоставляя ипотечные кредиты по привлекательным ставкам (от 5%). В целом по рынку стоимость займов на приобретение жилья снижается. Средняя процентная ставка составляет 10,5%. Представители банков добавили, что сейчас реализуются программы по реструктуризации ипотечных кредитов, которые были взяты ранее по тем же условиям, но под высокие проценты. Кроме того, банки начали работу в рамках недавно принятого федерального закона № 157. Согласно документу предоставляется субсидия до 450 тыс. рублей на погашение жилищного займа, если в семье с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года рождается третий ребенок (или последующие дети).

Комментарии:

Александра Макарова, управляющий ВТБ в Иркутской области:

– С каждым годом процесс покупки квартиры в ипотеку становится проще и доступнее. В рамках стратегии ВТБ мы стараемся максимально учесть спрос клиентов, предлагая каждому из них индивидуальный подход, а также выгодные ценовые параметры. Сегодня все больше семей в Иркутской области обращаются за оформлением или рефинансированием кредитов по программе «Ипотека с господдержкой», в рамках которой ставка составляет 5% годовых. Так, за восемь месяцев 2019 года банк оформил в регионе 82 кредита на сумму 134 млн рублей. Мы ожидаем, что спрос на программу будет расти и дальше».

Напомню, что программа «Ипотека с господдержкой» дает возможность оформить льготный кредит для семей, у которых с 1 января 2018 года до конца 2022 года родился второй, третий или следующий ребенок. Для регионов России максимальная сумма займа составляет 6 млн рублей. Первоначальный взнос – 20% от стоимости объекта, возможный срок кредитования – до 30 лет. Приобрести можно как готовое, так и строящееся жилье у юридического лица. В августе ВТБ запустил первый этап упрощенного оформления ипотеки с господдержкой через подписание допсоглашения. Клиенты банка, оформившие льготный кредит до 13 апреля 2019 года, получили возможность снизить по нему ставку с прежних 6% до 5% годовых. Условия распространяются на весь срок кредита, а не на ограниченный, как было раньше. Далее, в сентябре ВТБ продолжил упрощать процесс перехода на программу для ипотечных заемщиков банка. Теперь для снижения ставки по действующему кредиту от ВТБ до 5% на весь срок выплат достаточно подписать дополнительное соглашение к уже действующему договору и внести изменения в закладную. Услуга доступна тем клиентам ВТБ, которые соответствуют условиям господдержки и ранее получили в банке средства на покупку недвижимости в рамках программ «Ипотека. Готовое жилье», «Ипотека. Строящееся жилье» или «Ипотека. Рефинансирование».

В целом, по нашим оценкам, растет средняя сумма ипотечного кредита. В 2019 году средний чек составляет 1,9 млн рублей, что на 2% больше, чем в прошлом году. Это говорит о том, что семьи предпочитают приобретать с помощью ипотечного кредита большую по площади недвижимость.

Увеличилось также число тех, кто закрывает предыдущую ипотеку и берет новую, в том числе с использованием программы рефинансирования. Например, в ВТБ в Иркутской области по этой программе было выдано около 530 млн рублей. Таким образом, 320 семей снизили сумму платежа по кредиту, получили возможность объединить несколько кредитов в один. Кстати, при рефинансировании можно получить сумму не только в размере остатка по действующему ипотечному кредиту, но и дополнительные средства на личные цели, например, на ремонт – банк не ограничивает цели использования этой части займа.

Начальник ипотечного отдела «Примсоцбанка» Наталья Казарикина:

– В Иркутской области с 2018 года нашим банком выданы кредиты на сумму 93 млн рублей. Мы предоставляем жилищные кредиты по стандартам «Дом. РФ», по сути, являемся посредником между клиентом и Единым институтом развития в жилищной сфере. Для получения льготной ипотеки не требуется обилия справок. Заемщику достаточно принести справку с места работы в областном государственном или муниципальном бюджетном учреждении, при этом срок работы должен быть не менее трех месяцев. Кстати, «Примсоцбанк» реализует и свои социальные программы по сниженным ставкам. Одно из нововведений – объединение продуктов, например, «Семейная ипотека для военнослужащих».