Ставки по ипотечным кредитам в России хотят опустить до 8,7% в первом полугодии
В России на 2020 год поставлена цель снизить ипотечные ставки до 8,7% годовых – при реализации национального проекта «Жилье и городская среда». Как сообщает 3 февраля АО «ДОМ.РФ», цель будет достигнута уже в первом полугодии этого года.
В 2019 году наблюдались рекордно низкие ставки на рынке ипотечного жилищного кредитования. Ставки по выданным в декабре кредитам снизились до уровня 9% (9,9% – в среднем за год), сообщает Банк России.
По оценке ДОМ.РФ, всего с 2000 года более 9,5 млн российских семей приобрели жилье с использованием ипотечных кредитов, из них около 1,2 млн – за 2019 год. При этом большая часть заемщиков, взявших кредит в текущем году, – это семьи с детьми: более чем у 70% заемщиков есть дети, у 40% – два и более ребенка. У 18% семей, взявших кредит в 2019 году, дети родились после оформления кредита.
Ведущие банки, такие как Банк ДОМ.РФ, Сбербанк, ВТБ предлагают кредиты по ставке около 5%. По поручению президента РФ начата программа поддержки многодетных ипотечных заемщиков (выделение 450 тыс. рублей на погашение ипотеки семьям, в которых родился третий и последующий ребенок). По состоянию на 30 января 2020 года поступило 41,5 тыс. заявок, 30,8 тыс. из них уже одобрены, семьям выплачено 11,1 млрд рублей.
В течение всего года большое внимание уделялось программам ипотечного кредитования с государственной поддержкой. В апреле 2019 года в условия программы субсидирования ставок по ипотеке (6% при рождении второго или последующего ребенка) внесли изменения. Главное из них – распространение льготной ставки на весь срок кредита. По предварительной оценке, после вступления изменения в силу, в мае-декабре 2019 года было выдано около 40 тысячи кредитов на сумму примерно 100 млрд рублей, что составило около 15% выдач всех кредитов на новостройки в этот период (до изменений было выдано 9,4 тыс. кредитов на сумму 23,8 млрд рублей).
Дальнейшему снижению ставок будет способствовать развитие рынка ипотечных облигаций. 2019 год стал рекордным для данного рынка по целому ряду показателей: разместили облигаций на сумму 296 млрд рублей (+103% к 2018 году), общий объем облигаций, находящихся в обращении, составил 555,7 млрд рублей (+41,6% к 2018 году). С основными ипотечными банками заключили соглашения о секьюритизации еще на 1 трлн рублей.
Ипотечный портфель, включая секьюритизированные кредиты, по состоянию на 1 января 2020 года составил 8 341 млрд рублей. За год он увеличился на 17% (+1 227 млрд рублей), что примерно соответствует приросту портфеля в предыдущем году (+21%, 1 256 млрд рублей).
Высокий уровень ставок по ипотеке, наблюдавшийся в начале 2019 года, это – 10,5-11,5%, повлек за собой снижение доли ипотечных кредитов для рефинансирования – она составила 6,9% от совокупного объема выдачи в 1,3 млн кредитов общей суммой 2,85 трлн рублей. Выдача «новой» ипотеки осталась практически на уровне предыдущего года и составила 2,650 трлн рублей.
