Игорь Коржук: В ожидании роста цен люди покупали больше

Затянувшийся режим самоизоляции, связанный с коронавирусной инфекцией, сильно ударил по многим отраслям экономики. Цены выросли, а на некоторые продукты взлетели в разы. О том, какие ожидания по инфляции, какова политика банков в новых экономических условиях, рассказал в интервью газете «Областная» управляющий Отделением Иркутск Сибирского ГУ Банка России Игорь Коржук.

Авиабилеты подешевели, лимоны подорожали

– Какова динамика инфляции в Иркутской области в 2020 году?

– До апреля инфляция в нашем регионе замедлялась, а начался этот процесс еще в августе прошлого года. В результате в марте, например, она составила 3,1%, а в апреле – повысилась до 3,9%, как и в большинстве российских регионов. Но, отмечу, что это значительно меньше, чем инфляция в апреле прошлого года. В то время темпы прироста достигли 6,3%. Если говорить о структуре, то в марте годовые темпы прироста цен на продукты и непродовольственные товары остались примерно на уровне февраля, а вот инфляция в сфере услуг замедлилась. В апреле произошло заметное повышение годовых темпов прироста цен на продукты и услуги, инфляция непродовольственных товаров возросла незначительно.

– Почему инфляция услуг в эти два месяца имела такую разную динамику?

– Главный фактор – это стоимость авиабилетов. В марте авиакомпании стимулировали спрос на внутренние перелеты, чтобы возместить потери в сегменте международных перевозок. В результате, например, билет в Москву из региона и обратно стоил на 27% дешевле, чем годом ранее. В апреле из-за режима самоизоляции спрос на билеты значительно снизился. Невысокая загрузка самолетов усилила потери авиакомпаний и привела к повышению тарифов. Но стоимость авиабилетов все равно была ниже, чем в апреле прошлого года. Стоит заметить, что приостановка деятельности многих предприятий в рамках мер по борьбе с распространением коронавируса обусловила снижение темпов прироста цен на отдельные виды бытовых и образовательных услуг. В определенной мере это оказало сдерживающее влияние на апрельскую инфляцию в сфере услуг.

– А что происходило с ценами на продовольственные товары?

– В нашем регионе, как и в целом по стране, значительно повысился спрос населения на продукты длительного хранения. Люди стремились создать запасы в условиях пандемии и подготовки к самоизоляции. В свою очередь это вызвало перегрузку процессов доставки, фасовки продуктов и повлияло на ценовую политику поставщиков и ритейлеров. Как следствие, в марте и апреле мы увидели повышение годовых темпов прироста цен на гречку, рис, макароны, мясные и рыбные консервы. Кроме того, у многих производителей возросли издержки – в основном из-за роста цен на импортное сырье, а также из-за изменений в производственных процессах в условиях ограничительных мер. Это привело к увеличению годовых темпов прироста цен на хлеб, свинину, молоко и некоторые молочные продукты.

– Одна из самых обсуждаемых тем этой весны – цены на лимоны. Сначала в магазинах возник их дефицит, а затем они подорожали в разы. С чем это связано?

– В апреле стоимость лимонов, если брать годовое выражение, увеличилась почти в три раза. Произошло это из-за роста закупочных цен на фоне ослабления рубля и ограничений в импортных поставках и, конечно, из-за повышенного спроса на этот вид цитрусовых на фоне информации о целебных свойствах лимона при вирусах в сочетании с имбирем. Кстати, именно повышение цены импортной закупки увеличило и годовые темпы прироста цен на ряд других импортных фруктов и овощей. В то же время, например, в марте продолжили снижаться цены на огурцы. Они стоили на 15% дешевле, чем год назад. На прилавках их стало больше, в том числе за счет более раннего урожая местных тепличных хозяйств. В апреле снижение цен на огурцы немного замедлилось.

Нелегальные кредиторы сейчас пользуются тем, что у многих людей снизились доходы, и предлагают оформить кредит на очень привлекательных условиях либо обещают помощь в решении проблем с долгами перед банками. Они зачастую не требуют ни справок о доходах, ни поручительств, и, на первый взгляд, у них очень выгодные ставки. Но доверять таким предложениям, конечно, не стоит. Впоследствии мошенники пользуются противозаконными методами взыскания долгов.

– Есть ли непродовольственные товары, которые пользовались повышенным спросом этой весной?

– В марте спрос на многие импортные товары повысился. Люди ожидали дальнейшего роста цен и совершали ранее отложенные покупки. А с переходом школ, вузов и многих компаний на удаленный режим возросла потребность в компьютерной технике. В апреле отмечался повышенный спрос на лекарства. Во многом этот фактор, а также ослабление рубля ускорили инфляцию непродовольственных продуктов.

– Какие сейчас ожидания по инфляции?

– По оценкам Банка России, в условиях снижения спроса рост инфляционных ожиданий будет иметь краткосрочный характер. Опрос населения в начале мая показал, что люди реже стали говорить о высоком темпе роста цен в ближайший месяц. В то же время они все еще считают, что инфляция будет выше, чем в начале года.

Ужесточение условий по кредитам не за горами

– Ряд российских банков заявляли о том, что население забирает вклады. Какова тенденция в нашем регионе?

– Если посмотреть на данные в годовом выражении, то вклады в Иркутской области выросли к 1 мая 2020 года в сравнении с аналогичной датой прошлого года на 6,5%, и это схоже с общероссийскими темпами. При этом в марте мы действительно наблюдали некоторый отток вкладов. В целом по России он составил порядка 1%, в Иркутской области немногим больше – 1,5%. Вместе с тем это сокращение было связано с разовыми факторами. Люди больше покупали из-за подготовки к самоизоляции и в ожидании роста цен. Тем, у кого сократились доходы, пришлось воспользоваться накоплениями. Кроме того, многие использовали свои сбережения и для незапланированных ранее покупок. В апреле средства населения в банках Иркутской области подросли на 1,3%. При этом мы видим некоторое снижение валютных вкладов.

– А какова закредитованность населения Иркутской области в сравнении с прошлым годом?

– На 1 мая розничный кредитный портфель в Иркутской области составил 317 млрд рублей и в сравнении с аналогичной датой 2019 года он вырос на 34 млрд рублей, или 12%. Большая его часть – это потребительские займы, которые в основном и определяют темпы прироста розничных кредитов в регионе. При этом на ипотечные ссуды приходится практически каждый третий рубль розничного портфеля банков. Замечу, что на фоне роста покупательской активности в марте потребительские кредиты возросли на 1,6%, что в принципе сопоставимо с динамикой аналогичного периода прошлого года. А в апреле они даже немного снизились – на 1%. Это может говорить о том, что люди в сложившихся условиях в основном старались не прибегать к незапланированным займам в банках, чтобы не увеличивать свою кредитную нагрузку. При этом уровень просроченной задолженности по кредитам составляет в нашем регионе 4,8%, и это немного выше, чем в целом по России (4,4%).

– Как изменялись процентные ставки по кредитам в марте-апреле в банках Иркутской области?

– Среднерыночные процентные ставки по розничным кредитам в Иркутской области снизились, в том числе по ипотечным ссудам они находятся вблизи 8,8%. Это схоже с общероссийской тенденцией. Снижение ставок произошло как по ипотеке, так и по потребительским и автокредитам. Надо сказать, что установление процентных ставок относится к внутренней политике банков. При этом их поведение зависит от рыночных условий. Принимая решения о процентных ставках, банки ориентируются на то, какие ставки у других кредитных организаций. Ставки денежного рынка следуют за ключевой ставкой Банка России, которая постепенно снижалась с июня 2019 года и в апреле этого года опустилась до 5,5%.

–Прогнозируется ли ужесточение условий для заемщиков?

– Ежеквартально мы опрашиваем банки в Иркутской области об условиях кредитования. В апреле половина участников опроса рассказала о планах ужесточить в ближайшие полгода условия выдачи потребительских кредитов. Более осторожный и взвешенный подход банков при выдаче новых кредитов, в том числе к финансовому положению и качеству обеспечения заемщиков в условиях сложной экономической ситуации, вполне ожидаем. Это можно объяснить тем, что банки стараются избежать роста потерь в будущем.

– В прошлом году в Иркутской области были обнаружены десятки нелегальных кредиторов. В условиях пандемии коронавируса, когда многие люди ищут выгодные для себя варианты займа, как обезопасить себя от мошенников?

– Нелегальные кредиторы сейчас пользуются тем, что у многих людей снизились доходы, и предлагают оформить кредит на очень привлекательных условиях либо обещают помощь в решении проблем с долгами перед банками. Они зачастую не требуют ни справок о доходах, ни поручительств, и, на первый взгляд, у них очень выгодные ставки. Но доверять таким предложениям, конечно, не стоит. Впоследствии мошенники пользуются противозаконными методами взыскания долгов. Также они могут использовать схемы, чтобы обманом завладеть деньгами и имуществом клиентов. Проверить легальность компании, которая предлагает финансовые услуги, можно на сайте Банка России. Если ее нет в списке, то это мошенники. Если у вас возникла проблема с погашением кредита или займа, советую использовать возможности по реструктуризации задолженности или кредитным каникулам, предоставленные законом. Полезную информацию по этим и другим вопросам можно найти на сайте Финансовая культура fincult.info в разделе «Взять в долг».