Финансовые уроки пандемии

Полтора года пандемии коронавирусной инфекции изменили финансовое поведение населения. Многие стали делать накопления, задумались о «подушке безопасности». Хотя  финансовые флагманы остались неизменными – это кредиты, депозиты и кредитные карты. Специалисты банка «Открытие» провели исследование, чтобы узнать, каков портрет сибиряка в период пандемии.

Опрос проходил среди жителей Сибирского федерального округа в возрасте от 18 до 65 лет. В исследовании приняли участие порядка 1,3 тыс. человек. Первым вопросом стала оценка уровня финансовой грамотности. Только 10% опрошенных признали себя хорошо подкованными в обращении с деньгами, способными принимать взвешенные финансовые решения. 30% считают свой уровень близким к высокому, 48% – средним, 10% – низким.

– Несмотря на нестабильную экономическую ситуацию, в период пандемии оставались популярными кредиты, – отметил управляющий банком «Открытие» в Иркутской области Владимир Чернышев. –  За 9 месяцев текущего года объем кредитных выдач нашего банка в Приангарье достиг 7,2 млрд рублей, что на 20% больше показателей аналогичного периода 2020 года. Быстрее всего росли выдачи по кредитам наличными – увеличение на 67%, и ипотека – рост на 65%. Этому не мешали ни повышение ставок по кредитам, ни рост инфляции, ни снижение доходов населения.

Согласно опросу, 35% сибиряков имеют потребительский кредит, 19% – ипотечный, у 36% нет кредитов и других долгов. Кроме того, 37% респондентов пользуются кредитной картой, 9% выплачивают долг, взятый у друзей или родственников, у 5% есть займ в микрофинансовой организации, 4% имеют автокредит. У 15% жителей, взявших кредит, ежемесячные выплаты по банковскому долгу составляют 11-20% от общего семейного дохода, у 14% – от 6 до 10%, а 11% опрошенных платят по займам не более 5%, еще 12% – 21-30%. К сожалению, есть семьи, в которых доля ежемесячных выплат по кредитам достигает 50% (так ответило 8% респондентов) и более половины общих доходов (3%).

В пандемию многие жители столкнулись с проблемой острой нехватки денег, особенно в периоды локдауна. Опрос банка «Открытие» показал, что у 36% сибиряков нет подушки безопасности. Это в результате может приводить к росту просрочек по кредитам. 19% опрошенных имеют резерв денежных средств в размере месячного заработка, столько же – в пределах 1-3 месячных окладов, у 16% созданная подушка безопасности позволит жить без дохода более полугода, у 10% – в течение 3-6 месяцев.

9% опрошенных пересмотрели свое финансовое поведение в период пандемии и начали делать сбережения. Еще 10% респондентов рады бы продолжать откладывать на «черный день», но в настоящее время у них нет на это денег. 53% сибиряков не изменили свое отношение к сбережениям – как создавали финансовый резерв, так и делают это, а 29% как не задумывались о накоплениях до пандемии, так и остались при своем мнении сегодня.

Более трети жителей СФО, участвующих в опросе банка, откладывают средства именно на формирование подушки безопасности, 26% – на улучшение жилищных условий, 20% хотят порадовать себя чем-то приятным, 17% копят на ремонт, покупку бытовой техники и электроники, 10% – на автомобиль, столько же – на первоначальный взнос по ипотеке и на образование детей.

Любопытно, что 34% опрошенных жителей СФО выразили желание начать инвестировать, 25% хотят это делать, но не имеют средств, а 10% стали покупать ценные бумаги именно в 2020-2021 годах. Четверти респондентов данная тема не интересна, а 6% инвестируют в разные инструменты финансового рынка уже более двух лет.

– Портфель привлеченных средств на 1 октября 2021 года составил 18,4 млрд рублей, показав рост с начала года на 21%, – отметил Владимир Чернышев. – Наибольшую динамику роста при этом продемонстрировал портфель привлечений от крупного бизнеса – почти на 80%. Но есть падение в депозитах по рознице – почти на 30%. Причины тому -низкая ставка и высокая доля инфляции. Кстати, эти суммы перетекли в инвестпродукты, интерес  к которым у населения растет.

Так, 60% опрошенных считают инвестирование рискованным, но прибыльным делом, 40% согласны с тем, что для получения высоких доходов необходимо вкладываться в ценные бумаги долгие годы, а 18% убеждены, что для этого достаточно короткого срока. 43% респондентов придерживаются правила инвестирования в несколько инструментов, 12% – только в один. 34% жителей СФО, участвующих в исследовании, назвали высокий инвестиционный доход удачей или чистой случайностью, 26% считают иначе. Опрос также показал, что 60% сибиряков недовольны введенным налогом на доход со вкладов от 1 млн рублей, поскольку это серьезно ухудшает их прибыльность. Хотя 38% опрошенных консервативны в своих решениях и уверены, что вклады по-прежнему сохраняют свою привлекательность как инструмент сбережения денег и готовы больше перечислять на депозиты при росте ставок.

– Как только ставка по депозитам стала расти, граждане вновь обратились к вкладам, – прокомментировал Владимир Чернышев.

Кстати, 86% опрошенных пользуются интернет- или мобильным банком более двух лет, 6% начали осваивать приложения в пандемию, 5% не планируют уходить в онлайн. 45% также активно прибегают к возможностям системы быстрых платежей, 31% слышали об этой услуге, но ни разу не пробовали, 18% несколько раз пользовались, 6% даже не знают о такой системе.

– Переход клиентов в цифру – это тренд рынка, за которым мы следуем, – добавил Владимир Чернышев. – За два года пользование интернет-банком выросло почти на 20%. Но хочу отметить важность офлайн-общения с клиентами. Благодаря этому банк получает качественную обратную связь. Живой диалог с клиентом позволяет более гибко решать финансовые вопросы клиентов, выстраивать с ними доверительные взаимоотношения. Именно такой баланс интересов позволяет достигать наилучших результатов.