Финансы без «пластика»

Когда цифровой рубль запустят в нашей стране, есть ли лимиты у пополнения цифрового кошелька? Эти и многие другие вопросы обсуждались в ходе специальной встречи представителей Отделения по Иркутской области Сибирского ГУ Центрального банка РФ с участниками Интеллектуального делового клуба «Байкальские стратегии».

Первая банковская карта в России была у Горбачева

Управляющий Отделением по Иркутской области Сибирского Главного управления Центрального банка РФ Игорь Коржук поблагодарил организаторов мероприятия, а также всех присутствующих.

– Цифровой рубль – это один из инфраструктурных проектов, который запустил Банк России, – рассказала эксперт Отделения по Иркутской области Сибирского Главного управления Центрального банка РФ Елена Дмитриева. – Банк России постоянно вводит новые платежные инструменты. Сейчас все, что изобретается, тут же внедряется, и мы успешно пользуемся этими технологиями. Раньше от изобретения технологии до ее внедрения могли пройти десятки лет.

Например, банковские карты появились в 50-х годах в Америке. Сначала их было всего 20, за год их число увеличилось до 280. На первом этапе «пластиком» можно было расплатиться только в ресторанах Нью-Йорка. Владельцем первой карты в России в 1987 году стал президент Михаил Горбачев.

– Сейчас мы являемся свидетелями колоссального скачка внедрения новых платежных инструментов. Например, в 2019 году была запущена система СБП. Сейчас ею пользуется каждый второй гражданин нашей страны. Для предпринимателей важно то, что этот продукт позволяет сократить издержки. В будущем планируется внедрить систему расчетов с помощью биометрических данных в торговых сетях: не нужно будет ничего прикладывать к терминалу, достаточно будет продемонстрировать свое лицо, – подчеркнула Елена Дмитриева.

Цифровая форма рубля

По ее словам, цифровой рубль – это цифровая форма рубля, который уже существует в наличном и безналичном обращении. Технически он представлен как цифровой код, который генерируется на платформе, оператором которой является Банк России. Один цифровой рубль равен одному наличному или безналичному рублю. Его отличие от криптовалют заключается в том, что эмитентом цифрового рубля выступает Банк России, а эмитентами криптовалют являются майнеры, которые генерируют цифровой код с помощью технологии блокчейн.

Для каждого человека цифровой кошелек будет открыт в одном экземпляре, в него можно будет попасть через приложения банков, подключенных к цифровой платформе. Тарифы будут одинаковыми для всех пользователей – физических лиц, платежи будут осуществляться по Q-коду, как в системе СБП, отличием является отсутствие лимита на объем перевода. С цифрового счета средства можно будет перевести на счет карты, а потом снять их в банкомате. Пополнить кошелек можно на сумму не более 300 тыс. рублей в месяц. Если этот лимит исчерпан, то с просьбой о пополнении нужно будет обратиться к другому человеку. Получать кредиты и открывать вклады в цифровом рубле будет нельзя.

Сейчас в пилотном проекте по внедрению цифрового рубля участвуют 12 банков и 600 пользователей из восьми регионов России. Тарифы для компаний будут не выше, чем в системе СБП. Главным преимуществом станет возможность использования цифрового кошелька в офлайн-формате, систему планируется внедрить к 2025 году. Тогда же планируется запустить технологию в целом.

Сейчас 72 страны мира из 81 работают над созданием своей цифровой валюты. В перспективе между государствами планируется запустить программу по трансграничным расчетам в цифровых валютах, что позволит обходить корреспондентские счета и систему «Свифт». Участники встречи задали свои вопросы, дали обратную связь по проекту в целом.

Решение по ключевой ставке

Порядка 15 тыс. российских предприятий, представляющих ключевые виды экономической деятельности, принимают участие в опросах предприятий нефинансового сектора экономики, которые Банк России проводит уже 26-й год, рассказала эксперт Отделения по Иркутской области Сибирского Главного управления Центрального банка РФ Инна Юдина.

– В Иркутской области в опросах участвуют 160 предприятий малого, среднего бизнеса, а также индивидуальные предприниматели. Помимо оценки текущего изменения деловой активности, объемов производства, спроса, в фокусе внимания ожидания предприятий на ближайшую перспективу – три месяца. Заполнение анкеты не занимает много времени и может проводиться по телефону и по электронной почте, – подчеркнула Инна Юдина.

– Принимая решение по ключевой ставке, мы тщательно изучаем не только официальную статистику, но и опросы предприятий, в которых многие участвуют, – подчеркнула в своем видеообращении председатель Центрального банка Российской Федерации Эльвира Набиуллина.

Эмиссия для малого бизнеса

– Дополнительным способом привлечения инвестиций для предприятий могут стать биржевые инструменты, например, банковские облигации, – отметила эксперт Отделения по Иркутской области Сибирского Главного управления Центрального банка РФ Елена Дацюк. – Однако этот инструмент не очень активно используется предприятиями. У нас в регионе в течение длительного времени на рынке облигаций выступают всего три эмитента, в то время как в Новосибирской области более 20. Причем шесть предприятий в прошлом году вышли на долговой рынок впервые. Дебютные размещения составили от 70 млн рублей до 4 млрд рублей. Эмитенты представляют реальный сектор экономики: промышленность, торговлю.

– Когда мы начали изучать, почему предприятия так неактивно пользуются этим инструментом, то выяснилось, что в числе причин: мало информации, нет практики, многие ошибочно считают, что эти инструменты доступны только для крупного бизнеса. Поэтому мы проводим различные мероприятия по информированию бизнеса об этом способе привлечения ресурсов. Так, в мае запланировано проведение межрегиональной конференции по Сибирскому Федеральному округу по вопросам выпуска облигаций. Там планируется участие профессиональных экспертов, которые помогают клиентам выйти на рынок, подготовить эмиссионные документы, найти инвестора, – подчеркнула Елена Дацюк. – У этого способа есть свои преимущества перед банковским кредитованием, он доступен для малого бизнеса.

В конце встречи Игорь Коржук поблагодарил участников за активное участие и острые вопросы.

– Полагаю, что встреча была полезной для обеих сторон, – резюмировал он.